南开18秋学期（1703)《个人理财》在线作业答案满分答案
18秋学期（1703)《个人理财》在线作业-0002
试卷总分:100 得分:0
一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
2.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
3.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
4.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
5.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
6.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
7.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
8.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
9.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
10.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
11.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A.小于
B.等于
C.大于
12.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不对
13.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元
14.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
15.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
16.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
17.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
18.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
19.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
20.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
南开18秋学期（1703)《个人理财》在线作业答案多选题答案
二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)1.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A.身体健康状况
B.收入能力
C.信用评级
D.抵押资产价值
2.多目标规划常用的方法包括()
A.目标基准点法
B.目标顺序法
C.目标并进法
D.目标现值法
3.基本养老金包括()
A.基础养老金
B.个人养老金
C.过渡性养老金
D.企业年金
4.以下表达正确的是()
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
5.利益来源于长期利益的投资者类型为()
A.冒险型
B.积极型
C.稳健型
D.保守型
6.以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
7.投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
8.借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
9.以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
10.以下哪项属于我国养老收入来源()
A.国家社会养老保险计划
B.企业年金计划
C.商业寿险
D.个人养老储蓄
三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A.错误
B.正确
2.最大信用额度=收入＋资产
A.错误
B.正确
3.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A.错误
B.正确
4.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A.错误
B.正确
5.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A.错误
B.正确
6.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A.错误
B.正确
